마이너스통장 만들기 좋은 은행 BEST 9 개설조건, 금리, 한도

마이너스 통장이란 대출금 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능한 통장입니다. 쉽게 말해서 신용대출과 비슷한 개념이지만 정해진 기간동안 이자만 납부하다가 만기시 원금을 상환하는 방식이기 때문에 비교적 부담이 적은 편이죠. 

제가 이 글을 통해서 알려드리는 9가지 마이너스통장 조건들이 있습니다. 이 중 주기적으로 급여가 들어오는 주거래은행이 있을거예요. 해당 은행 마이너스통장을 이용하셔야 금리, 한도 혜택과 우대금리도 적용받을 수 있으니 주거래은행 대출조건부터 확인해보시기 바랍니다.

 

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1. 마이너스통장 개설 조건

은행마다 다르지만 통상 만 19세 이상 성인이고 직장인이라면 대부분 발급받을 수 있습니다. 다만 개인신용평점이 낮거나 최근 6개월 이내 카드연체 이력 보유자, 2금융권 대출 보유자라면 거절될 수 있고, 기존에 다른 금융기관에서 받은 대출이 있다면 신규개설이 어려울 수 있습니다.

재직기간과 연소득은 일반적으로 직장인이라면 재직기간 6개월 이상, 연소득 2천만원 이상이면 신청가능하며 개인사업자는 사업자등록증 발급 후 1년 이상 경과해야 합니다. 물론 은행마다 조금씩 차이가 있으니 위 내용을 참고하시는게 좋습니다.

 

2. 대출받는순서

우선 주거래 은행(급여이체은행) 또는 급여계좌 개설은행 방문하셔서 상담 후 신청하시는 게 좋습니다. 이후 서류제출 및 심사과정을 거쳐 승인여부가 결정되는데요. 만약 거절된다면 다른 은행 앱을 설치하시고 한도조회를 해보시면 빠르게 대출가능여부를 확인하실 수 있습니다.

 

3. 마이너스통장 금리

 

은행마다 내부 신용등급 평가 조건이 다르기 때문에 한도조회를 해보셔야 정확한 적용금리를 알 수 있는데요. 최근 기준 최저금리 4% ~ 최대 10% 까지 다양합니다. 주거래 은행일수록 우대금리 혜택이 많으니 우대사항은 어떤게 있는지 알아보시고 적용하는 것이 좋습니다.

 

4. 마이너스통장 추가대출 가능여부 

기존 마통 보유 여부와는 상관없이 소득증빙자료 제출시 잔여한도에 따라서 추가대출도 가능합니다. 단, 연체이력보유자, 현금서비스 과다이용자, 다중채무자 등은 이용이 제한될 수 있습니다.

 

5. 마이너스통장 연장 시 주의사항

• 첫번째로는 자신의 소득수준 대비 부채비율을 고려해야합니다. 만약 연소득 3000만원 직장인이 5000만원의 마이너스통장을 발급받았다면 DSR 40%초과로 향후 주택담보대출 시 불이익을 받을 수 있습니다. 

• 두번째로는 약정한도 내에서만 이용가능하다는 점입니다. 예를 들어 5천만원짜리 마이너스통장을 만들었다면 매달 500만원씩만 쓸 수 있고 이를 초과하면 연체이자가 부과됩니다. 
  
  
• 세번째로는 기한연장 심사기준 강화입니다. 기존에는 별다른 사유가 없다면 대부분 연장이 되었지만 채무자의 총부채원리금상환비율(DSR)이 70%를 넘으면 원칙적으로 신규대출로 전환되므로 미리미리 준비하시는게 좋습니다.

 

만기 연장시점에 재직증명서나 근로소득원천징수영수증 등 증빙서류를 제출하여야 하구요. 고객의 신용상태 변동내역 (연체유무, 채무상황 등) 에 따라 금리변동 또는 일부 상환요청이 있을 수 있습니다.

 

연체이력이 없어야 한다는 점도 유의하셔야 합니다. 마이너스통장 만들기 원하시는 분들에게 좋은 정보였으면 합니다.